Tuntuuko testamentti täysin absurdilta ajatukselta?

Olin Lapsimessuilla työni puolesta jokunen viikko sitten ja huomasin kuinka harva tuore vanhempi todella miettii testamentin laatimista tai sen tarpeellisuutta. Omaisuus kyllä vakuutetaan, mutta siinä se yllättäviin tilanteisiin varautumisen ennakointi sitten melkeinpä onkin. Ne hieman varovaisemmat, joilla on avioehto, ovat varautuneet korkeintaan avioeroon, mutta kuolemaa ei vain nähdä mahdolliseksi, jolloin testamenttiakaan ei koeta tarpeelliseksi.

Niinpä seuraavassa käyn läpi tilanteita, jolloin testamentin laatiminen olisi suositeltavaa.

1. Onko itselläsi varallisuutta?

Testamentin laatiminen mielletään jostain syystä varakkaiden ja iäkkäiden asiakirjaksi. Jo ajatus sen laatimisesta tuntuu monesta jopa täysin absurdilta vaihtoehdolta. Moni ongelma olisi kuitenkin vältetty, jos testamentti olisi nuorella parilla ollut laadittuna. Ja moni meistä on todellisuudessa varakkaampi kuin arvaakaan, sillä jo velkainen asuntokin on varallisuutta.

2. Haluatko helpottaa lesken asemaa?

Mikäli elät parisuhteessa, voit testamentilla vahvistaa lesken oikeuksia, kuten lakimääräisen asumisoikeuden laajentamista hallintaoikeudeksi tai voit helpottaa asunnon mahdollista myyntiä testamenttaamalla osuutesi yhteisestä kodista puolisollesi.

Erityisesti avopuolisoiden tulisi turvata toistensa selusta, sillä edelleen, suhteellisen tuoreesta avoliittolaista huolimatta, avolesken oikeudet ovat hyvin rajalliset ja suppeat.

Ja vaikka määräisit omaisuutta puolisollesi, voit silti testamentilla varmistaa tasapuolisuuden kaikkien perillisten välillä tai sitten voit helpottaa lesken taloudellista asemaa antamalla hänelle suuremman osuuden.

3. Alaikäisten huomioiminen

Mitä nuoremmat lapset itselläsi on, sitä todennäköisemmin omaisuutta kannattaa antaa enemmän puolisosi kuin muiden perillistesi omistukseen testamentilla. On hyvä myös tiedostaa, että mikäli perillisenä on alaikäisiä, tulee maistraatti valvomaan perinnönjakoa. Luvat maistraatista tarvitaan niin perinnönjakoa kuin asunnon myyntiäkin varten ja myös edunvalvojan sijainen tulee määrätä valvomaan alaikäisen etua, sillä puoliso (lasten toisena vanhempana) on esteellinen samassa osituksessa ja perinnönjaossa edustamaan itseään ja lastaan.

Jatkoa voi helpottaa ja selkeyttää määräämällä myyntilupaa edellyttävää omaisuutta puolisolle ja velvoittamalla hänet maksamaan rahassa alaikäisten osuudet. Samoin voi määrätä edunvalvojan sijaisen esteellisyystilanteita varten. Näin ovat lesken ja lasten asemat selkeämmät jatkossa. Leski voi sitten tehdä asunnolle mitä haluaa ja lapset saavat osuutensa rahassa, jolloin lupia myyntiin ei jatkossa tarvita ja lasten omaisuus on mahdollista sijoittaa muuhun helposti realisoitavaan ja/tai turvalliseen kohteeseen.

4. Oletko eronnut?

Mikäli olet eronnut lastesi toisesta vanhemmasta, kannattaa jo ihan tosissaan miettiä mitä jälkeesi tapahtuu lastesi saamalle perinnölle. Voit estää lastesi toisen vanhemman pääsyn hallinnoimaan alaikäisten omaisuutta määräämällä asiasta testamentissa. Jos määräystä ei ole, hallinnoi lapsen toinen vanhempi edunvalvojana lapsen omaisuutta ”parhaaksi katsomallaan tavalla”. Aina tuo tapa ei todellisuudessa ole lapselle paras, joten tämäkin vaihtoehto kannattaa huomioida esimerkiksi omaisuuden hoitajan tai testamentin toimeenpanijan määräämisellä.

Ex-puolisosi on myös lapsettoman lapsesi perillinen, joka ajatuksena usein pysäyttää ja oman omaisuutesi siirtymisen ex-puolisosi omistukseen voit estää vain testamentilla. Tämä koskee siis tilanteita, joissa lapsesi on sinut jo perinyt ja kuolee itsekin joko saman onnettomuuden seurauksena tai niin, ettei itse ehdi koko perintöä käyttämään.

Ylipäätänsä kaikkien uusperheessä elävien tulisi harkita testamentin laatimista, sillä perillisasemat ovat yllättäviä ja mahdolliset hankaluudet tavallista perhekuviota todennäköisempiä ja ikävämpiä.

5. Avioehtosopimus ≠ testamentti

Kuolintapauksessa poissuljettu avio-oikeus ei todellakaan korvaa testamenttia. Yllättävän moni tuntuu olevan tässä käsityksessä. Testamentti on asiakirja, jolla määrätään omaisuuden jakamisesta ja siihen liittyvistä ehdoista. Avioehto on vain asiakirja, jolla määritetään mihin omaisuuteen puolisolla ei ole avio-oikeutta ja missä tilanteissa avio-ehto on voimassa (ero, kuolema, vai sekä että).

Mielenkiintoinen vastakohta oli parin viikon päästä Lapsimessujen jälkeen järjestetty Sijoitusmessut, joissa yleisön mielenkiinto perintöasioita kohtaan sai salin tupaten täyteen kuulijoita ja osastolle sellaisen vilskeen, että kysyjiä riitti jonoksi asti. Kohderyhmä messuilla oli hyvin erilainen, mutta siltikään testamentti ei ole vain tietyn ikäryhmän tai vain varakkaiden asiakirja, vaan kyllä sitä kannattaa harkita melkeinpä meidän jokaisen. Valitettavasti sitä kuitenkin mietitään vasta liian myöhään, eikä aina edes ehditä päästä mietintävaiheeseen.